Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет вместо ИИС, можно получать деньги, не закрывая счет. ЦБ рекомендует брокерам разрешать клиентам — владельцам ИИС выбирать, на какой счет зачислять доход от ценных бумаг. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с налоговыми льготами. ИИС могут открывать физические лица — налоговые резиденты — и инвестировать в акции и другие инструменты на бирже. ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет инвесторам торговать на фондовом рынке и получать налоговые льготы от государства. Подробнее об ИИС и о том, как он работает, — в статье.
Вы можете самостоятельно собрать документы и загрузить их на сайт налоговой когда угодно — четкой привязки к датам нет. Главное, успеть уложиться в три года с момента первого отчетного года, потому что таков официальный срок подачи декларации на возврат подоходного налога. Если инвестор откроет ИИС-3 в 2027 году, то для получения вычетом счет необходимо держать открытым шесть лет. Если открыть ИИС-3 в 2030 году, ИИС-3 нужно держать открытым уже девять лет. Срок владения ИИС-1 или ИИС-2 переносится на ИИС-3, но в размере максимум трех лет.
Преимущества и недостатки индивидуального инвестиционного счета
Но ИИС позволяет сохранить весь потенциальный доход от торговли ценными бумагами и не уплачивать с него налог. Если ему не исполнилось 3 года, то права на налоговые вычеты будут потеряны. Уже полученные от государства обзор брокера mahifx деньги придется вернуть.
- Зарегистрировать счёт можно у брокера либо в управляющей компании, заключив договор индивидуального доверительного управления.
- Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета.
- Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%.
- Услуга бесплатная и представляет собой автоматизированное получение вычетов при наступлении события, дающего право на них.
- Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ.
Доступные инструменты на ИИС
Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Почти у всех банков и брокеров открыть ИИС можно онлайн. Заполняете несложную анкету, прикладываете сканы документов. Через Госуслуги пока такая процедура недоступна.
Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление. Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все gkfx обзор сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.
Работа с инвестиционным счётом
Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового Страница автора Анна Харитонова брокеров. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ.
Одни имеют заработок, не связанный с рынком ценных бумаг. Они отдают государству 13% с зарплаты и хотят вернуть часть этой суммы. Для обоих типов льгот действует универсальное правило.
Позволяет ли так делать ваш брокер или УК, лучше уточнить в службе поддержки. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей. Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах.
Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. Второе принципиальное отличие в том, что деньги вы отдаете управляющему и никак не сможете влиять на стратегию инвестирования. И не стоит забывать, что любой труд должен быть оплачен.